Asimismo, haremos un análisis sobre el entorno nacional para conocer la realidad en la que estamos, haremos mención en los aspectos económicos, sociales, tecnológicos y una visión general sobre la industria en la que estamos incidiendo. 2. - Espacio disponible en memoria para la descarga e instalación y de 9:00 a 17:00 hrs. Atención a la cuidadanía: Tenemos operaciones en todo el Perú. Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros. Pagos puntuales. INC. CAPITAL 02-JUL-2018 001 20,800.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 20,800.00 02-AGO-2018 001 536.50 205.42 331.08 0.00 0.00 0.00 20,594.58 03-SET-2018 002 536.50 198.03 338.47 0.00 0.00 0.00 20,396.55 02-OCT-2018 003 536.50 232.94 303.56 0.00 0.00 0.00 20,163.61 02-NOV-2018 004 536.50 215.55 320.95 0.00 0.00 0.00 19,948.06 03-DIC-2018 005 536.50 218.98 317.52 0.00 0.00 0.00 19,729.08 02-ENE-2019 006 536.50 232.67 303.83 0.00 0.00 0.00 19,496.41 02-FEB-2019 007 536.50 226.17 310.33 0.00 0.00 0.00 19,270.24 02-MAR-2019 008 536.50 259.66 276.84 0.00 0.00 0.00 19,010.58 02-ABR-2019 009 536.50 233.90 302.60 0.00 0.00 0.00 18,776.68 02-MAY-2019 010 536.50 247.34 289.16 0.00 0.00 0.00 18,529.34 03-JUN-2019 011 536.50 231.97 304.53 0.00 0.00 0.00 18,297.37 02-JUL-2019 012 536.50 264.18 272.32 0.00 0.00 0.00 18,033.19 02-AGO-2019 013 536.50 249.46 287.04 0.00 0.00 0.00 17,783.73 02-SET-2019 014 536.50 253.43 283.07 0.00 0.00 0.00 17,530.30 02-OCT-2019 015 536.50 266.53 269.97 0.00 0.00 0.00 17,263.77 02-NOV-2019 016 536.50 261.71 274.79 0.00 0.00 0.00 17,002.06 02-DIC-2019 017 536.50 274.67 261.83 0.00 0.00 0.00 16,727.39 02-ENE-2020 018 536.50 270.24 266.26 0.00 0.00 0.00 16,457.15 03-FEB-2020 019 536.50 266.03 270.47 0.00 0.00 0.00 16,191.12 02-MAR-2020 020 536.50 303.90 232.60 0.00 0.00 0.00 15,887.22 https://www.compartamos.com.pe/wps/portal/Peru/Simulador/Credito 1/3 12/6/2018 Plan de Pagos 02-ABR-2020 021 536.50 283.62 252.88 0.00 0.00 0.00 15,603.60 02-MAY-2020 022 536.50 296.20 240.30 0.00 0.00 0.00 15,307.40 02-JUN-2020 023 536.50 292.85 243.65 0.00 0.00 0.00 15,014.55 02-JUL-2020 024 536.50 305.28 231.22 0.00 0.00 0.00 14,709.27 03-AGO-2020 025 536.50 294.75 241.75 0.00 0.00 0.00 14,414.52 02-SET-2020 026 536.50 314.52 221.98 0.00 0.00 0.00 14,100.00 02-OCT-2020 027 536.50 319.36 217.14 0.00 0.00 0.00 13,780.64 02-NOV-2020 028 536.50 317.15 219.35 0.00 0.00 0.00 13,463.49 02-DIC-2020 029 536.50 329.16 207.34 0.00 0.00 0.00 13,134.33 02-ENE-2021 030 536.50 327.44 209.06 0.00 0.00 0.00 12,806.89 02-FEB-2021 031 536.50 332.65 203.85 0.00 0.00 0.00 12,474.24 02-MAR-2021 032 536.50 357.30 179.20 0.00 0.00 0.00 12,116.94 03-ABR-2021 033 536.50 337.36 199.14 0.00 0.00 0.00 11,779.58 03-MAY-2021 034 536.50 355.09 181.41 0.00 0.00 0.00 11,424.49 02-JUN-2021 035 536.50 360.56 175.94 0.00 0.00 0.00 11,063.93 02-JUL-2021 036 536.50 366.12 170.38 0.00 0.00 0.00 10,697.81 02-AGO-2021 037 536.50 366.22 170.28 0.00 0.00 0.00 10,331.59 02-SET-2021 038 536.50 372.05 164.45 0.00 0.00 0.00 9,959.54 02-OCT-2021 039 536.50 383.12 153.38 0.00 0.00 0.00 9,576.42 02-NOV-2021 040 536.50 384.07 152.43 0.00 0.00 0.00 9,192.35 02-DIC-2021 041 536.50 394.94 141.56 0.00 0.00 0.00 8,797.41 03-ENE-2022 042 536.50 391.91 144.59 0.00 0.00 0.00 8,405.50 02-FEB-2022 043 536.50 407.06 129.44 0.00 0.00 0.00 7,998.44 02-MAR-2022 044 536.50 421.59 114.91 0.00 0.00 0.00 7,576.85 02-ABR-2022 045 536.50 415.90 120.60 0.00 0.00 0.00 7,160.95 02-MAY-2022 046 536.50 426.22 110.28 0.00 0.00 0.00 6,734.73 02-JUN-2022 047 536.50 429.30 107.20 0.00 0.00 0.00 6,305.43 02-JUL-2022 048 536.50 439.40 97.10 0.00 0.00 0.00 5,866.03 02-AGO-2022 049 536.50 443.13 93.37 0.00 0.00 0.00 5,422.90 02-SET-2022 050 536.50 450.18 86.32 0.00 0.00 0.00 4,972.72 03-OCT-2022 051 536.50 457.35 79.15 0.00 0.00 0.00 4,515.37 02-NOV-2022 052 536.50 466.96 69.54 0.00 0.00 0.00 4,048.41 02-DIC-2022 053 536.50 474.15 62.35 0.00 0.00 0.00 3,574.26 02-ENE-2023 054 536.50 479.61 56.89 0.00 0.00 0.00 3,094.65 02-FEB-2023 055 536.50 487.24 49.26 0.00 0.00 0.00 2,607.41 02-MAR-2023 056 536.50 499.04 37.46 0.00 0.00 0.00 2,108.37 03-ABR-2023 057 536.50 501.85 34.65 0.00 0.00 0.00 1,606.52 https://www.compartamos.com.pe/wps/portal/Peru/Simulador/Credito 2/3 12/6/2018 Plan de Pagos 02-MAY-2023 058 536.50 512.59 23.91 0.00 0.00 0.00 1,093.93 02-JUN-2023 059 536.50 519.09 17.41 0.00 0.00 0.00 574.84 03-JUL-2023 060 583.99 574.84 9.15 0.00 0.00 0.00 0.00 S/ 32, 237.49 20, 800.00 11, 437.49 0.00 0.00 TOTALES TASA COSTO EFECTIVO ANUAL: 20.13 % LOS TÉRMINOS Y CONDICIONES DEFINITIVAS DEL CRÉDITO TALES COMO, MONTO, PLAZO, TASA DE INTERÉS, ENTRE OTRAS CONSIDERACIONES IMPORTANTES, SE PONDRÁN EN CONOCIMIENTO DEL CLIENTE DE MANERA PREVIA A LA OPORTUNIDAD DE CONTRATACIÓN DEL PRODUCTO. - Consulta saldos, movimientos y detalles de tus cuentas - Localiza puntos Yastás, Sucursales, Oficinas de servicios y cajeros automáticos. Ranking de Créditos, Depósitos y Patrimonio Al 30 de abril de 2016 (En miles de soles) Créditos Directos Empresas Monto Participación (%) Porcentaje Acumulado 1 Crediscotia Financiera 3,398,603 36.16 36.16 2 Financiera Confianza 1,527,248 16.25 52.41 3 Compartamos Financiera 1,059,757 11.28 63.69 4 Financiera Credinka 664,701 7.07 70.76 5 Financiera UNO 652,204 6.94 77.70 6 Mitsui Auto Finance 598,555 6.37 84.07 7 Finaciera TFC 565,196 6.01 90.08 8 Financiera Efectiva 385,760 4.10 94.19 9 Financiera Proempresa 305,126 3.25 97.43 10 Financiera Qapaq 241,326 2.57 100.00 11 Amérika Financiera - - - Participación (%) Porcentaje Acumulado Depósitos Totales Empresas Monto 1 Crediscotia Financiera 2,322,846 45.95 45.95 2 Financiera Confianza 881,100 17.43 63.38 3 Finaciera TFC 526,655 10.42 73.80 4 Financiera Credinka 511,198 10.11 83.91 5 Financiera Qapaq 240,764 4.76 88.68 6 Compartamos Financiera 230,923 4.57 93.25 7 Financiera Efectiva 193,264 3.82 97.07 8 Financiera Proempresa 148,133 2.93 100.00 9 Financiera UNO - - - 10 Amérika Financiera - - - 11 Mitsui Auto Finance - - - Patrimonio Empresas Monto Participación (%) Porcentaje Acumulado 1 Crediscotia Financiera 572,496 29.93 29.93 2 Financiera Confianza 273,289 14.29 44.22 3 Compartamos Financiera 265,020 13.86 58.08 4 Financiera UNO 180,269 9.43 67.51 5 Mitsui Auto Finance 170,647 8.92 76.43 6 Financiera Efectiva 125,781 6.58 83.01 7 Financiera Credinka 95,022 4.97 87.97 8 Finaciera TFC 85,372 4.46 92.44 9 Financiera Qapaq 65,926 3.45 95.88 10 Financiera Proempresa 62,589 3.27 99.16 11 Amérika Financiera 16,115 0.84 100.00 NOTA : Información obtenida del Balance General. ** Guias de productos y servicios financieros. ¿Compartamos SMS funciona con cualquier compañía de telefonía celular? por ficha, esto quiere decir $12,702.00. Sábado 9:00 a 11:00 hrs. Crediscotia Financiera, Financiera Confianza, Financiera Credinka, Financiera UNO, Mitsui Auto Finance, Finaciera TFC ¿Quiénes serán? Tu CTS en Compartamos - Compartamos Financiera Compartimos una súper tasa para tu CTS Tú te esfuerzas, nosotros también. sólo en algunas sucursales para pago de crédito, Horarios:Lunes a Viernes de 9:00 a 16:00 hrs. VENTAJA COMPARATIVA Y VENTAJA COMPETITIVA 8.1. benavides oficina 605 miraflores lima 18 perú informe de clasificacion de riesgo compartamos financiera analista: nadil zapata sesión de DescartarPrueba Pregunta a un experto Pregunta al Experto Iniciar sesiónRegistrate Estamos buscando 01 Asesor en Formación, que se encargará de fortalecer la venta de productos de crédito individual en campo cumpliendo las instrucciones de la empresa para generar valor social, económico y humano para nuestro cliente Compartamos Financiera. La sociedad se encuentra inscrita en la Partida Electrónica Nº 11002218 del Registro de Personas Jurídicas de la Oficina Registral de Arequipa. Por ello, diseña y opera seguros para prevenir y enfrentar los imprevistos a los que son vulnerables, y actúa como intemediario entre el sector asegurador y los canales de distribución. NOMBRE PRESTATARIO : CLIENTE A TASA EFECTIVA : ANUAL (FIJA) 20.13 % NOMBRE DEL PRODUCTO : EMPRESARIO MONEDA : SOLES PLAZO (MENSUAL) : 60 PLAN DE PAGOS FECHA NRO 9.8. Mesa de ayuda: asesoria@condusef.gob.mx, https://eduweb.condusef.gob.mx/redeco/registro.aspx?1, PLANTILLA DE EJECUTIVOS DE GESTIÓN DE CARTERA, Productos garantizados por el IPAB por el equivalente a 400mil UDIS, Consulta los Costos y las Comisiones de nuestros productos, O directamente en el módulo del REDECO de la CONDUSEF en el siguiente enlace. - Realiza transferencias entre cuentas propias, otras cuentas Compartamos y a otros bancos Se generan cuellos de botella en cuanto a la solución de un reclamo, esto hace que perdamos la oportunidad de colocar una venta por atender el reclamo. Tasa de interés anual fija del 63.3% antes de impuestos*. Llámanos a Línea Compartel (800 220 9000 opción 5) donde con gusto te atenderemos, Teléfono: (55) 5340 0999 LOGO DE LA III. - Un smartphone Android 4.0 o superior. Horarios: Lunes a Viernes de 9:00 a 15:00 hrs, Nota: Recibe por sucursal máximo 30 operaciones por día, sumando cobro de ODP y pagos. En este contexto, en el 2013 Compartamos Banco logró consolidar de forma importante la relación con sus clientes. 1. MATRIZ DE DESICIÓN.......................................................................26 8.8. ES Mejorar las tasas de interés, dar mucho más facilidades al momento de otorgar un crédito. Microrate la calificó como la cuarta mejor institución en micro finanzas de América Latina y el Caribe, resaltándola como una de las empresas con mejores prácticas en micro finanzas y sustentabilidad en el largo plazo. Compartamos Móvil, tu banco en 1, 2 por 3. Compartamos Banco, S.A. de C.V. es un banco mexicano y es también una entidad bancaria en Latinoamérica para microfinanzas, con más de 2,5 millones clientes. Compartamos Financiera : 21. Posibilidad de crecimiento a nivel nacional. Revisión de las tasas de interés para que estas sean competitivas en el mercado de las microfinanzas. Mesa de ayuda: asesoria@condusef.gob.mx, Productos garantizados por el IPAB por el equivalente a 400mil UDIS, Consulta los Costos y las Comisiones de nuestros productos. Ventaja Competitiva Nuestra ventaja competitiva es la TECNOLOGIA CREDITICIA MICROFINANCIERA la cual se describe en el siguiente gráfico: Cabe resaltar que se cuenta con la aplicación ATIX la cual nos permite la optimización de tiempos en el otorgamiento de créditos para prevenir errores operativos, obtener localización exacta de la vivienda del cliente y ser más agiles en la supervisión de todo el proceso. Learn how we and our ad partner Google, collect and use data. ¡Háblalo con nosotros! MEDIOS DE COBRO Y PAGO Conoce los más de 15,000 lugares para cobrar tu crédito Compartamos y los más de 40,000 puntos para pagarlo. Manteniendo los mismos proveedores por la confianza que se tiene con los mismos. Incluimos, en un esquema de generación de valor, a los hombres y mujeres emprendedores que trabajan por mejorar su calidad de vida. El banco se dedica a los sectores de crédito y seguros. Las estrategias a utilizar en caso de contingencia serán la de Penetración y Desarrollo de Mercados ya que se buscara la contratación de analistas de créditos y promotores, la revisión de las tasas de interés para que estas sean competitivas en el mercado de las microfinanzas. ¡No te quedes sin saldo! Buenos salarios. Para ingresar necesitas tu número de cliente y clave de acceso alfanumérica, por lo que puedes realizar tus consultas, pagos y transferencias con total tranquilidad. Horario: Lunes a Viernes 9:00 a 18:30 hrs. Si el número telefónico es diferente al que tienes registrado no podrás utilizar el servicio. Sí, puedes realizar consulta de saldos y movimientos. CLI2005W, i Compartamos financiera se enfoca en la exclusión logrando la inclusión financieras de las clases sociales c y d, siendo los intermediadores en micro finanzas de las pequeñas y medianas empresas (PYMES) para así lograr su crecimiento y progreso. Ser más rápidos en la evaluación de solicitudes. 9:00 a 17:00 hrs. d) ESTRATEGIA DO: 1. Por más de 20 años, la visión emprendedora de nuestros fundadores y su propósito principal: la inclusión financiera, forjaron un proyecto GENuino y trasendente, enfocado en brindar acceso a servicios y productos financieros de calidad. Oportunidad de renovar anticipadamente tu crédito vigente. Por ejemplo, si pediste 1.000 pesos de crédito y la tasa de interés es del 5% anual, puedes saber que el 5% de 1.000 es de 50 pesos. 1=AMENAZ A MAYOR 2=AMENAZ A MENOS 3=OPORTUNI DAD MENOR 4=OPORTUNI DAD MAYOR En la Matriz EFE para Compartamos Financiera S.A., empresa de desarrollo para las micro finanzas, Observamos que el resultado está por debajo de la media con un 2.02, indicándonos que debemos buscar estrategias en las oportunidades, estando presente los efectos de las amenazas externas. EMPRESA, PRODUCTOS O SERVICIOS.........................................................6 3.1. 12. Todo el banco en 1, 2 por 3. . MISIÓN................................................................................................. 8 4.3. De proporcionar lo datos personales, en consecuencia, estas se conservarán mientras no solicite su cancelación. VISIÓN DE FUTURO (Taller)...................................................................8 5. En Gentera entendemos la inclusión financiera como el acceso y uso de una gama de productos y servicios financieros por parte de la población, bajo una regulación apropiada que cuide de sus intereses y fomente sus capacidades financieras, soportado en todo momento por componentes como la protección al consumidor y la educación financera. Llama a Línea Compartel (800.220.9000 opción 5), o acude a tu sucursal u oficina de servicios para que actualicen tus datos. Cuentan con una amplia tecnología crediticia, dándoles mucha más rapidez en las evaluaciones y aprobaciones de sus créditos. Una de sus grandes ventajas es el trato familiar que tienen con sus clientes lo que fortalece unos lazos muy fuertes con la empresa. GRAN ESTRATEGIA RÁPIDO CRECIMIENTO DEL MERCADO POSICIÓN COMPETITIVA DEBIL POSICIÓN COMPETITIVA Compartamos Financiera LENTO CRECIMIENTO DEL MERCADO Estrategia Diversificación concéntrica Diversificación horizontal Diversificación Conglomerada Aventura Conjunta 9.7. Compartamos es la identidad que representa a todas nuestras empresas especializadas en microfinanzas, actualmente tiene presencia en México, Perú y Guatemala. Pagos 15na y fin de mes. Compartamos Financiera ene. Por ser cliente Compartamos, te damos acceso inmediato a Compartamos SMS y Compartamos Móvil con operaciones y montos limitados. - Envía dinero a tus seres queridos y conocidos LA PRESENTE SIMULACIÓN INCLUYE UN SEGURO DE DESGRAVAMEN ASUMIDO POR COMPARTAMOS FINANCIERA. INTRODUCCIÓN.......................................................................................... 5 3. Para levantar una queja por el servicio recibido por nuestros Despachos de cobranza, podrá interponer su queja por los siguientes medios: Teléfono: (55) 5340 0999 ORGANIGRAMA:...................................................................................... 41 3 1. * Se compone de clientes y comunidad por lo cual se muestra independiente en las cifras consolidadas de la tabla. Otros Compartamos financiera utiliza la tecnología ATIX para realizar las verificaciones de domicilio del cliente antes de que sea aprobado dicho crédito lo que permite tener una mayor información verídica del cliente. 5. También impartimos conferencias sobre este tema en la primera Feria Microempresario de
Incrementar y desarrollar nuevos productos y mercados de acuerdo a los perfiles y/o necesidades de los clientes, para obtener una mayor presencia en colocaciones en micro finanzas. Aspectos Positivos de su Posición Competitiva: 1. 17. Descargar > Otros canales Central Telefónica Con las nuevas agencias que se estarán aperturando, podremos lograr desarrollar nuevos mercados y alcanzar mayor participación del mismo. Me encargue de elaborar las liquidaciones de pagos a las compañías de seguros, calcular y coordinar las transferencias con el área contable y me encargo de solicitar el cobro de nuestras comisiones por la recaudación y comercialización de seguros. Notificación sin previo aviso. SERVICIO.-Vivimos este valor dándonos a los demás porque nos interesa su bien. - Compartamos Móvil es la aplicación de Compartamos Banco que te ofrece acceso total a tus cuentas y operaciones financieras, donde quieras y cuando quieras. En 1998, se constituyó la Edpyme Crear Arequipa, siendo la entidad más pequeña de todo el sistema financiero nacional. Falta de comunicación entre las areas de operaciones, sistemas y creditos 9 (negocios) Incumplimiento del %de ventas establecido para la empresa. Compartamos Financiera es una institución financiera que lleva más de 28 años trabajando en satisfacer las necesidades a nivel económico de sus clientes. Recordemos que hay tres productos principales para ti dependiendo de tu situación: Cada uno de estos créditos está pensado para que no tengas problemas con los pagos y con el perfilador encontrarás el mejor. Cantidad Máxima: Sin límite, sólo en efectivo. ¿Cómo se si mi celular es Smartphone y puedo descargar la aplicación Compartamos Móvil? Para la evaluación de la MPC se ha tomado juicios intuitivos que no se deben importantes desvirtuar como la los resultados, confianza de tenemos factores nuestros cliente Posicionamiento estratégico que tenemos dentro del mercado. Compartamos Financiera 4,3 Lima, San Martin De Porres . 4. BIBLIOGRAFIA: perspectivas de la economía peruana ipe.org pdf Equilibrium. Horarios: Lunes a Viernes. Punt. PRODUCTOS: VIII. seguros y servicios de pago, a través de la inclusión financiera de la base de la pirámide en América, aspiramos a generar tres tipos de valor para las personas Superintendencia del Mercado de Valores Presente.- . 9.2. MATRIZ MPC-FACTORES CRITICOS DE ÉXITO....................................25 2 8.6. Haz “clic” en Descargar aplicación Estos permiten a las personas y comunidades excluidas beneficiarse de las herramientas que las microfinanzas ofrecen, para impulsar el desarrollo social, económico y humano. [email protected] COMPARTAMOS busca fidelizar a sus clientes brindándoles una atención personalizadas a base de Desarrollo de las necesidades des de cada Productos. ¿Cómo puedo descargar Compartamos Móvil? Medición de las emisiones de Gases Efecto Invernadero (GEI) Sistema Informático ATIX (calificación, riesgos, agendas) ¿Quiénes son? Fecha: 12-06-2018 20:08:07 SIMULACIÓN DE CRONOGRAMA DE PAGOS ORGANIGRAMA: Ronald F. Clayton BALANCE GENERAL:................................................................................. 36 V. ESTADO DE RESULTADOS:........................................................................37 VI. Consulta con tu promotor o asesor los horarios de servicio. Falta de compromiso con la empresa por parte de los colaboradores lo que genera pérdida de tiempo. Cada uno de ellos puede prestarse para tu negocio diferentes cantidades de dinero y por eso tienen una tasa de interés diferente, pero primero aclaremos algo. Comisiones para el cliente: $10.34 más IVA. Futuros empresarios y clientes del sector A y B. Accede a tu cuenta También se mostrará el análisis de mercado para saber cuáles son las empresas con las que actualmente compite, donde mostraremos gráficamente cuál ha sido el incremento de agencias a nivel nacional en los últimos 5 años, tanto de la empresa como de la competencia y el porcentaje de ventas en el mercado. ESTRATEGIAS EXTERNAS ALTERNATIVAS: ESTRATEGIAS EXTERNAS ALTERNATIVAS INTEGRACI ÓN Integración Horizontal Se buscó la sinergia de la empresa CREAR con COMPARTAMOS generada por el GRUPO GENTERA, donde se complementaron por la similitud de su filosofía y sus procesos corporativos. (depende de cada sucursal), Horario: Lunes a Viernes de 9:00 a 18:30 hrs. 11. Futuros Empresarios. así podrá conservar y aumentar Compartamos Financiera se preocupa en la base de la pirámide de América, tratara de seguir apoyando al sector C, D y E para que puedan lograr convertirse en A y B. - En Compartamos SMS nuestros servicios también son gratuitos, lo único que te cuesta es el mensaje y ese te lo cobra tu compañía telefónica. 7. Un grupo de empresarios arequipeños liderados por el Ing. II. VALOR FF VC EE FI La estrategia Penetración 8.4.2. Notificación sin previo aviso. - Tener una cuenta activa de cualquiera de nuestros productos (Crédito, Ahorro y Seguros) Si estás pensando en vender productos relacionados con estas festividades, acá te decimos[...], Teléfono: (55) 5340 0999 Excepción: Por temas de inseguridad, el servicio en las tiendas del Edo. Hola, como sabrán tengo un problema con COMPARTAMOS BANCO,saque un préstamo de 28 mil pesos a 12 mensualidades de $3,534.00, desafortunadamente me atrase en la ficha 10,11 y 12, por lo que el monto adeudado es de $4,234.00. 9:00 a 19:00 hrs. 3.2. Compartamos Net Un aspecto importante de la oferta de valor que proporcionamos a nuestros clientes, reside en la educación financiera, con la cual buscamos desarrollar capacidades financieras a través de estrategias formativas e informativas entre colaboradores, clientes y comunidad, que contribuyan en la toma de decisiones informadas para la buena administración de sus recursos y el uso responsable de los servicios financieros, propiciando así su bienestar y el de sus familias.
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